この記事は
老後資金のために資産運用を始めたい
適当に始めると失敗しそう
投資の勉強する時間もない
という方のために
投資初心者におすすめなロボアドバイザーについて、
どんなメリットがあって、
どんなリスクがるのか
を紹介する記事です。
このブログでもオススメしている投資方法のひとつが「ロボアドバイザー」を使った投資。
僕も利用していますよ！
＞＞投資・資産運用のおすすめの方法はこちらのリンクをクリック
この記事でわかること
ロボアドバイザーとはあなたの資産を自動運用してくれるサービス
ロボアドバイザーとは、全自動で資産を運用してくれるサービスのこと。
そもそも投資商品を買って、資産運用をしようと思うと、
資産配分の決定
商品を選定
入金
商品の発注
積立（毎月の購入）
バランス調整
税金
ということを自分でやる必要あります。
そしてひとつひとつが奥深い・・・汗
ロボアドバイザーは、これれらの手続きを一括・自動やってくれちゃうというサービスです。
ロボアドバイザーで購入する商品は会社によって異なるのですが、多くはETFとよばれる上場株式を使った投資信託が多いです。
【最大のメリット】ロボアドバイザーは投資の王道「長期・積立・分散」を自動で実現
投資・資産形成の超基本のキに、
長期：じっくりと時間をかけて
積立：一気に買わずコツコツと
分散：銘柄、地域はバランス良く
というのがあります。
これらの内容は金融庁も推奨している、本当に本当の基本で、この機会覚えておきましょう。
[参考] 投資の基本 ： 金融庁
この投資の基本を「自動」で「手軽」に出来るのがロボアドバイザーです。
つまり、ロボアドバイザーの場合、
長期：毎月の積立を前提に、
積立：毎月2000円～からコツコツと、
分散：リスクに応じて自動で配分
を自動でしてくれる、というのが最大のおすすめポイントなのです。
【メリット】リスクについての考え方を踏まえ投資方針を決定してくれる
また、投資信託を買う上での「自分との相性」を考えてくれるのも魅力のひとつ。
例えば、ロボアドバイザー投資サービスのひとつWealthNavi（ウェルスナビ）では、
あなたの年齢と年収
保有している金融資産
運用の目的
下落したらどうしたいか？
などなどを最初に回答することで、あなたの思考を分析して適切な運用をしてくれる、というのがミソです。
おおよその目標リターンは、
リスク低めの運用なら 数％（一桁前半）
リスク高めなら 10%弱（一桁後半）
というのがネットや自身でやってみたリターン・利回りの感覚値です。
ここから手数料の1%と税金（益の20%）が引かれたものが自身の手残りとなります。
＞＞WealthNavi ウェルスナビの解説記事はこちらから
【リスク】元本割れリスクがあり、NISAなどの節税対策には非対応
ここまでは良い話をしてきましたが、運用商品が投資信託なので元本割れリスクがあります。
また、ロボによって適宜保有している売買されるため、NISAなどの節税関連の恩恵は受けられない点も注意が必要です。
[参考]NISAとは？ ： 金融庁
とはいえ、リスクに対してもリバランスをしてくれるので、個人でやりがちな損切りできない「塩漬け」を避けられます。
以上「【初心者向け】ロボアドバイザー投資とは？メリット・リスクを紹介」でした！
最後にポイントをまとめておきますね。
・ロボアドバイザーとは投資家の面倒な手続きを自動で引き受けてくれるサービス。
・ロボアドバイザーの一番の魅力は低コストで、投資の基本である「長期」「積立」「分散」を自動で行ってくれること
・今用意できる予算別にまずは気軽に投資信託を始めよう
僕も愛用するロボアドバイザーが「WealthNavi ウェルスナビ」です。
日本で最も口座数・預かり資産が多く、サービスもわかりやすくて、これから投資を始めよう、という人にピッタリです。
この機会にチェックしてみてくださいね！
以上、「【初心者向け】ロボアドバイザー投資とは？メリット・リスクを紹介」でした！
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